Ritkán van Magyarországon bankcsőd, de olyan is, hogy Londonban 1 pennyre essen egy bankpapír árfolyama – a Sberbankkal most ez megtörtént. Előbb megrendült a helyzete Moszkvában, aztán Bécsben, majd a likviditási és bizalmi válság nyomán kialakult szolvencia probléma után a magyar leánybanknál is: szerdán az MNB kezdeményezte a végelszámolást, és tíz napon belül az Országos Betétbiztosítási Alapnak (OBA) is kártalanítani kell a betéteseket.
A magyar bankszektor többi szereplőjére és a rendszer egészére nézve az itthon 1 százalékos súlyú Sberbank bedőlése nem jelent kockázatot, de még így is vannak bőven értintettek. (Oroszországban persze hatalmas, a legnagyobb bankról beszélünk, erős kötődéssel magához Putyin elnökhöz.)
A lakossági betétesek kártalanításának bejáratott módja van, az OBA tíz napon belül kifizeti a 100 ezer eurós (nagyjából 37 millió forintos) fejenkénti plafonig meghatározott beragadt pénzeket, és csütörtökre az is kiderült, hogy a bajba jutott önkormányzatokat megsegíti az állam. 14 önkormányzat összesen 282,2 millió forint azonnali, vissza nem térítendő, egyedi támogatást kap, hogy például ki tudják fizetni a béreket.
Ha bank nincs, hitel sincs?
Ami a Sberbank adósait illeti, őket a csőd – hitelük lényegét tekintve – nem érinti, nekik továbbra is törleszteniük kell az adósságot, ezt az MNB is sietett csütörtökön kiadott közleményében hangsúlyozni.
„Az adósok szerződésszerű teljesítési kötelezettsége szerint szükséges a törlesztőrészleteket megfizetni. Az adósok kötelezettségeit az MNB rendelkezései nem érintik” – írták.
Ez minden bankcsődnél így van, bármennyire is csábító a gondolat, hogy ha elsüllyedt a bank, elsüllyedt az adósság is – a bajba jutott bank hitelállományát ilyenkor átveszi egy kijelölt másik bank, és az eredeti feltételek mentén folyik tovább a hitelviszony. Ugyan ez nem zajlik le 1-2 nap alatt, de addig sem érdemes várni az esedékes törlesztésekkel, abból csak az adósnak származhat kára.
A Sberbank 2020. végi mérlegéből egyébként az olvasható ki, hogy a nagyjából 300 milliárd forintos hitelállományának
- nagyobb része, 184,4 milliárd forint vállalati hitel,
- 126,3 milliárd forint a lakossági hitel,
- utóbbiból relatíve jelentős állományt képvisel a babaváró kölcsönök 46,1 milliárd forintos portfóliója.
Bármilyen ügyfélről és bármilyen hiteltípusról (személyi kölcsön, lakáshitel, babaváró) legyen szó, a hitelszerződés szerinti kötelezettségeket mindenkinek teljesítenie kell.
Ezt a legegyszerűbb ezt banki átutalással megtenni. Az MNB, illetve az általa kijelölt végelszámoló már a pontos számlaszámokat is nyilvánosságra hozta, a különböző devizanemek alapján az alábbi számlaszámok érvényesek:
- 10300002-13306634-00014902 (HUF)
- 10300002-13306634-00014885 (EUR)
- 10300002-13306634-00014029 (CHF)
- 10300002-13306634-00014139 (AUD)
- 10300002-13306634-00014036 (CAD)
- 10300002-13306634-00016423 (CZK)
- 10300002-13306634-00014108 (DKK)
- 10300002-13306634-00014043 (GBP)
- 10300002-13306634-00016849 (HRK)
- 10300002-13306634-00014366 (JPY)
- 10300002-13306634-00014122 (NOK)
- 10300002-13306634-00016870 (PLN)
Miért nem jó ötlet nem fizetni?
Ha valaki megcsúszik a törlesztéssel, később hiába hivatkozik arra, hogy közben csődbe ment a bankja, késedelmi kamatot fognak neki felszámolni.
Tartós nemfizetés esetén a hitelező felmondhatja a kölcsönszerződést.
Változnak a kamatok, kondíciók?
Amikor a megszűnő banktól a hitelek átkerülnek egy másik bankhoz, mindenki az eredeti hitelfeltételek szerint törleszthet, a kondíciókat egyoldalúan nem módosíthatják.
Ugyanaz marad a futamidő, a fennálló tartozás, a kamat – ezen az új bank is csak az eredeti szerződésben foglalt esetekben módosíthat: például egy tízéves kamatperiódusú lakáshitel kamata továbbra is csak tíz évente változhat, egy végig rögzített kamatozású hitelé a kölcsön lejáratáig fix marad.
Nem érvényesíthetik a jelzálogot, amíg az adós rendben fizet, nem jöhet a végrehajtó, és nem követelhetik egy összegben a tartozást.
Nyitókép: Sberbank-fiók / Róka László, MTVA
