Fotó: Headway // Unsplash
Pénz

Dráguló élet: naponta emelnek a bankok, de több hitelfajta eltűnhet a piacról

Forbes
2021. november 03. 5 perc olvasás

A Money.hu hitelközvetítő szerint októberre nagyot változott a hitelpiac: szeptemberben még csak szelektíven emelték kamataikat a bankok, de októberben már általánossá vált és komoly mértékű lett a kamatemelés, ami mellett a drágulásra legérzékenyebb hiteleket a bankok ki is vezetik a kínálatból. A kérdés az, mikor jön el az a kamatszint, ami a hitelek iránti keresletet (és akár az ingatlanpiacot is) visszafogja.

Egyelőre nincs megállás a lakáshitelezésben – írja piaci elemzésében a Money.hu. A Magyar Nemzeti Bank (MNB) adatai szerint idén szeptemberben 125,4 milliárd forint lakáshitelt helyeztek ki a bankok az ügyfeleiknek.

Ez minden idők harmadik legnagyobb összegű havi folyósítása volt, augusztushoz képest a növekedés közel 7 milliárd forint volt.

Az elmúlt évben, szeptember volt az a hónap, amikor a koronavírus járvány kitörését követően éves bázison újra növekvő pályára került a lakáshitelezés. Akkor, 2020. szeptemberében 71 milliárd forintot helyeztek ki a bankok az ügyfelekhez, a mostani adat ennél 56,7 százalékkal magasabb. A koronavírus járvány előtti utolsó „békeévhez”, 2019-hez képest sokkal markánsabb, közel 83 százalékos bővülést tudott felmutatni a hazai piac.

Szeptemberben még óvatosan emelkedtek a kamatok

A nagy kérdés, hogy a hitelezési dinamika fennmaradhat-e az egyre dráguló hitelek világában – árnyalta a jövőt Nagy László Nándor, a Money.hu vezető elemzője. Az MNB adatai szerint idén szeptemberben a lakáscélú hitelek átlag kamata 4,29 százalék volt, ami 11 bázispontos emelkedést jelent az augusztusi értékekhez képest, ám a hazai lakáshitelezés történetének legalacsonyabb, idén februári 3,88 százalékos értékéhez képest már több mint 0,4 százalékpontos a hitelek emelkedésre. 

Az emelkedés mértéke még nem kiugró, ám a Money.hu már korábban jelezte, hogy

a pénzpiaci kamatszintek augusztus-szeptemberben kezdték el komolyabban beárazni a jegybanki kamatemelés hatását.

Épp ezért az idei év kilencedik hónapjában még csak a szelektív kamatemelések hónapját éltük: a pénzintézetek még csak egyes kondíciókban drágítottak, a bankok közötti verseny miatt a legtöbb kondíció nem változott, sőt még akciós kamatcsökkentéseknek is tanúi lehettünk.

Naponta drágítanak a bankok

A hátunk mögött hagyott október ugyanakkor gyökeres változásokat hozott. A Money.hu banki adatközléseken alapuló adatbázisa alapján

volt olyan bank, amelyik egy hónap alatt háromszor is hozzányúlt a lakáshitel-kamatokhoz és több lépcsőben drágította azokat.

Más bankok egyszer léptek, de ilyenkor nem volt ritka a 0,5-0,7 százalékpontos kamatemelés sem.

A kamatemelés speciális formája az, ha a bankok a korábban hosszú hónapokon keresztül adott kamatkedvezményeket kivezetik a piacról, vagy jelentősen megnyesik azok mértékét – erre is szép számmal találunk példákat az elmúlt hetekben. 

Vége a jó világnak 

Azok a kamatszintek, amelyeken a jegybanki kamatemelés előtt, májusban egy-egy ügyfél hitelt kapott, ma már a legjobb minősítéssel rendelkező ügyfél számára sem érhetőek el – hívta fel a figyelmet Nagy László Nándor. Az elemző szerint komoly kérdés, hogy az egyre magasabb hitelkamatok mennyire vetik vissza a hitelfelvételi kedvet a következő hónapokban.

Miután a Központi Statisztikai Hivatal adatai szerint a lakások 60 százalékát hitelből vásárolják az emberek, s egy új lakás megvásárlására idén már kétszer magasabb, 15,5 millió forintos hitelt vett fel egy átlagadós, mint amennyit – 7,7 milliót – 2017-ben kellett a lakás megvásárlásához, a hiteligény esetleges csendesülése az ingatlanpiacot is fékezheti.

A kamatemelés kikoptatja a változó kamatozású hiteleket a piacról

Ugyanakkor a hitelek drágulása a hitelpiacot is átalakítja. Miután a MNB kamatemelési ciklusa a következő hónapokban bizonyosan folytatódni fog – az elemzők szerint az alapkamat a jelenlegi 1,8 százalékról 2,4 százalékra emelkedhet a jövő év közepéig – a bankok egy része úgy döntött, hogy

a kamatemelésre legérzékenyebben és leggyorsabban reagáló változó kamatozású, vagy maximum 1 éves fixálással rendelkező lakáshiteleinek értékesítését felfüggeszti.

A sort a Money.hu adatai szerint múlt hónap közepén a Budapest Bank kezdte, ahol már nem köthető 6 hónapos kamatperiódussal rendelkező kölcsön. November elejére a Budapest Bankhoz hasonlóan az MKB Bank is kivezette a piacról a változó kamatozású konstrukcióit. Míg azonban a Budapest Banknál ez a 6 hónapos kamatperiódusú hiteleket érintette, addig az MKB 3, 6, sőt 12 hónapos kamatciklussal bíró változó kamatozású hitelt sem kínál már. Meglepő ugyanakkor, hogy október 26-tól már 15 éves kamatperiódusú minősített fogyasztóbarát lakáshitelt sem lehet igényelni az MKB-nál.  A Takarékbankban október 18-tól a Takarék Referencia Otthon Lakáshitel, valamint a Takarék Referencia Szabad Felhasználású Jelzáloghitelek értékesítése került felfüggesztésre. (A három említett bankból rakják össze a Mészáros Lőrinc-féle gigabankot, a Magyar Bankholdingre keresztelt anyacég alatt.)