Ha már tudod, mik a céljaid, a tűréshatárod, és mennyi időd lesz a pénzed forgatására, jöhetnek a gyakorlati kérdések: mi az a tbsz, hogyan válassz brókert és miért ne válaszd automatikusan a saját bankod befektetési bankját? A Kezdő kisbefektetők bibliájának második része mindebben a segítségedre lesz.
1. Csak megbízható brókert válassz!
Mielőtt kiválasztod, melyik brókernél fogod fialtatni a pénzed, kulcsfontosságú, hogy meggyőződj róla, hogy az érintett bróker rendelkezik az összes szükséges engedéllyel, áll mögötte egy valós jogi személy, rendelkezik irodával, kapcsolattartóval, ügyfélszolgálattal, amihez fordulni tudsz gond esetén. Minden következő lépést csak azután érdemes megtegyél, hogy a legitimitásról meggyőződtél.
Kezdő kisbefektetők bibliája
Ez a tartalom egy nagyobb összeállítás része. A Kezdő kisbefektetők bibliájában hasznos tippeket adunk és az alapvető fogalmakat is elmagyarázzuk azoknak, akik most lépnek be a piacokra.
A sorozat részei:
- Mit tegyél a piacra lépés előtt?
- Hogyan kezdj bele a befektetésbe?
- Milyen eszközök közül választhatsz a befektetés során?
- Hogyan rakd össze a befektetési portfóliód?
- Mit tegyél, ha már kész a portfóliód?
A sorozat részét képező szótár itt érhető el.
2. Nézd meg a kínálatot, elérhetőek-e azok a szolgáltatások, amit szeretnél!
Ezen a ponton még nem gond, ha nem tudod, mibe szeretnél majd pontosan fektetni, de ha mégis van elképzelésed, mindenképpen ellenőrizd, hogy az adott termék elérhető-e a tervezett brókernél. Lehet európai ETF-ekbe is fektetni – vagy csak amerikaiakba? Ez azért sem mindegy, mert most például adózási szempontból egy európai ETF kedvezőbb.
3. Nézd meg a díjakat és a jutalékokat!
A brókerek díjai és jutalékai közöttt hatalmas különbségek lehetnek, de még egy adott brókernél is egész más költsége lehet egy magyar és egy amerikai részvény vételének. Fontos, hogy alaposan nézd meg, mekkora költségekkel kell majd számolj a befektetésed során, mert egy-egy rossz választás jókora részt le tud nyesni a megtermelt profitodból.
4. A bankomnak van befektetési bankja is – mindenképp ott fektessek be?
Bár logikusnak tűnhet, a saját bankod befektetési bankja nagyon ritkán a legolcsóbb bróker, akit a piacon elérhetsz, sőt: a magyar bankok befektetési szárnyai rendre nagyságrendekkel drágábbak, mint a piacon elérhető, sokszor külföldi brókerek. Az árkülönbség akár tízszeres is lehet, márpedig hosszútávon nagyon nem mindegy, hogy 0,05%-os vagy 0,5% feletti költséggel kell számolj. Nem feltétlen az árszint kell, hogy az egyetlen szempont legyen a brókerválasztásnál, de ezzel mindenképp érdemes számolnod. (A magyar bankokat európai szinten is komoly adó- és illetékterhek sújtják, ezt át is hárítják a fogyasztókra.)
5. Egyből nyiss tbsz-t!
A tartós befektetési számla (tbsz) egy olyan számla, amit a brókerednél tudsz nyitni a normál értékpapírszámlád mellé. A konstrukció lényege, hogy ha az első gyűjtőévben oda befizetett pénzt három évig nem veszed ki a számláról, akkor azok után a nyereségek után, amik a számlán tartott befektetésekből keletkeznek, jókora adókedvezményben részesülsz, öt évnyi tartás után pedig teljesen adómentesen férsz hozzá a megtakarításodhoz.
A tbsz-nek van egy pár fontos pillére, például egy adott számlára csak az első, gyűjtőévben fizethetsz be pénzt, a további évek során nem, tehát csak azt tudod adómentesen fialtatni, amit az első évben befizetsz.
Ha például év elején nyitsz egy ilyen számlát, akkor akár több részletben is fizethetsz be rá összegeket egészen az év végéig. Minden évben indíthatsz egy új tbsz-t, így minden évben lehetőséged lesz kihasználni a konstrukció által kínált előnyöket, viszont fontos, hogy a később indított számláknál mindig egy évvel később kerül sor a lejáratra is, tehát az óra külön ketyeg minden egyes tbsz-ednél.
Mivel a számla díja minimális, egyes brókereknél például 199 forint havonta, ezért szinte biztos, hogy érdemes egyet nyitni már a befektetési utad elején. A tbsz egyébként bármikor feltörhető, csak akkor számolnod kell a lépésed adóvonzataival is.
A tbsz-eken gyakorlatilag bármilyen eszközt tarthatsz, így az adókedvezményekért csak annyit kell vállalnod, hogy az oda betett pénzt három-öt évig benthagyod, a bentlévő tőke allokációját pedig annyiszor módosítod, ahányszor akarod: szabadon adhatsz-vehetsz részvényeket, amíg a tőke a „dobozban” marad. Már külföldi szolgáltatóknál is elérhető ez a számlatípus, de ilyenkor nyilatkozni kell a NAV-nál, hogy külföldi szolgáltatónál van ilyen számlánk (ebben általában segítenek és online, E-papíron keresztül, könnyen elintézhető.)
Irány a következő rész: Milyen eszközök közül választhatsz a befektetés során?
