Ha már eldöntötted, hogy nem engeded meg az inflációnak, hogy a párnacihában megegye a pénzed, már megtetted a legfontosabb, nulladik lépést a pénzügyi tudatosság felé. Na de mi is az első lépés, azaz hogy kezdj bele a befektetésbe bármilyen háttértudás nélkül? A Kezdő kisbefektetők bibliájának első része ebben lesz a segítségedre.
1. Mi a célod a befektetéssel? Megverni az inflációt, meggazdagodni vagy egyszerűen csak szórakozni? Fontos, hogy tudd, mire játszol.
A legelső befektetési döntésed az kell legyen, hogy eldöntöd, pontosan miért is fekteted be a pénzed. Milyen céljaid vannak azzal, hogy munkába állítod a tőkéd? A felvetés egyszerű, de mégsem magától értetődő, pedig nagy szerepe van abban, hogy a következő kérdések szinte mindegyikéra választ találj. Egészen máshogy érdemes gondolkozni a portfóliódról, ha csak szórakozásból forgatod a pénzed, mintha hosszútávon, az infláció elleni harc részeként vágsz bele a befektetésbe. Rossz válasz nincs – igazából csak abból lehet gond, ha nem tudod, mit válaszolsz erre a kérdésre.
Kezdő kisbefektetők bibliája
Ez a tartalom egy nagyobb összeállítás része. A Kezdő kisbefektetők bibliájában hasznos tippeket adunk és az alapvető fogalmakat is elmagyarázzuk azoknak, akik most lépnek be a piacokra.
A sorozat részei:
- Mit tegyél a piacra lépés előtt?
- Hogyan kezdj bele a befektetésbe?
- Milyen eszközök közül választhatsz a befektetés során?
- Hogyan rakd össze a befektetési portfóliód?
- Mit tegyél, ha már kész a portfóliód?
A sorozat részét képező szótár itt érhető el.
2. A vagyonod mekkora részét szeretnéd befektetni? Segítünk: egyáltalán nem gond, ha keveset!
Ahhoz, hogy elindulj a kisbefektetővé válás útján, egyáltalán nem gond, ha a vagyonod egy kisebb részével indulsz el. A legjobb, ha szokássá alakítod a befektetést, és a bevételed egy részét már a hónap elején beforgatod valahova – vagy a bankod által nyújtott befektetési lehetőségbe, vagy akár egy önkéntes nyugdíjpénztári számlára.
Ha a saját kezedbe veszed a befektetést és valamelyik online platformon akarod megforgatni a pénzed, akkor mindig számolj a kockázatokkal, és azzal is, hogy a pénzed állandó kezelése – a hírek és a céges eremények követése, a folyamatos ki- és beszállók – sok időt vihetnek el. Nem árt észben tartani, hogy az árfolyamszintek állandó ellenőrizgetése is könnyen vezethet rossz döntésekhez. A chartnézegetés eleve nagyon addiktív tud lenni, nem árt ebben korlátozni saját magunkat. Ha hosszabb távon fektetsz be, érdemes figyelmeztetni magad arra, hogy a tervezett befektetési periódus egészében kell jó hozamot elérned, vagyis nem érdemes kapkodni.
→ PRO TIPP: Nincs egy minimum összeg, amivel el kell kezdened a befektetői karriered. Kis túlzással akár egy euróval is el lehet indulni, hidd el, az idő – és a kamatos kamat – csodákra képes!
3. Mennyire vagy kockázattűrő? Fontos, hogy lásd magadról, hogy mi fér majd bele, és mi az, ami már nem.
Fontos őszintének lenned magaddal azzal kapcsolatban is, hogy az anyagi kockázaton túl mennyire vagy kockázattűrő a mindennapokban. Attól, hogy egy részvényportóflió nagy mínuszba kerül, még nem biztos, hogy ezt a pénzt el is vesztettük. Ezzel ugyanakkor még akkor is bénító tud lenni a szembesülés, ha csak kisebb összeget fektettünk be. Teljesen normális reakció, ha valaki ilyenkor rosszul érzi magát, eltérő mennyire tűrjük jól a kockázatokat. A legfontosabb, hogy ezzel tisztában legyünk, és ezek alapján kezeljük a portfóliónkat – ettől még persze fektethetünk kockázatosabb eszközökbe, de vagy bízzuk ezt a részt profikra, vagy csak annyit allokáljunk ide, aminek az elvesztése nem okoz lelki megrázkódtatást.
E sorok írója a 2025 áprilisi tőkepiaci szakadás során ötpercenként nézte a portfólióját, és amikor azzal szembesült, hogy vagyonának 30%-ával megegyező mínuszban ül, akkor jött rá, hogy igazából kifejezetten rosszul viseli a haváriát. De erre majd még később visszatérünk.
4. Forintban vagy euróban éled az életed? Végülis miben fogod mérni a teljesítményt? Ez főleg az elmúlt évek devizapiaci mozgásai miatt nagyon fontos.
Ez csak részben könyvelési kérdés. Annak, hogy euróban vagy forintban éled az életed, hatalmas hatása van arra, hogy milyen hozamokat érsz el a befektetéseiden. A forint szárnyalása tavaly például szinte lenullázta a dolláros részvényeken elért forintos hozamot. Hiába emelkedett ugyanis az amerikai részvény ára dollárban, a dollár közben annyit gyengült a forinthoz képest, hogy az árfolyamnyereség jelentős részét „elvitte” a devizaváltás. Ezzel szemben, aki dollárból vett magyar részvényt, akár 50 százalékos profitot is elérhetett: nemcsak a magyar részvény árfolyama emelkedett, hanem a befektetés értéke a forint erősödése miatt dollárra átszámítva is nőtt.
A tanulság egyszerű: nemcsak azt kell nézni, hogy mennyit emelkedik vagy esik egy befektetés, hanem azt is, milyen devizában keletkezik a hozam, és milyen pénznemben szeretnéd majd elkölteni a pénzed. Ugyanaz a befektetés két különböző devizából nézve teljesen eltérő eredményt mutathat.
5. Mennyi időd lesz foglalkozni a portfólióddal? A határ a csillagos ég, de nem követelmény.
Részletkérdésnek tűnhet, de nem az. Ha minden nap van egy órád keresgélni az új skalpot, akkor adott esetben beleférhet, hogy kockázatosabb papírokba is beszállj, hiszen a napi információszerzésen keresztül gyorsan ki tudsz szállni, ha gond van. Ha viszont hetekig nem nézel rá a portfóliódra, ez egy kifejezetten rossz döntés lehet, és érdemes konzervatívabb irányba elmozdulj, vagy teljesen átadni a gyeplőt egy szakértőnek – de erről majd még később bővebben is beszélünk.
→ PRO TIPP: A FOMO
A Fear of Missing Out (FOMO) érzése, vagyis a kimaradástól való félelem főleg a kezdőknél gyakori. Ez az érzés akkor szokott megjelenni, amikor van egy nagy sztori – kripto, Nvidia, Oracle –, amiről a kisbefektető csak utólag értesül. Nem szeretne kimaradni belőle, de valójában már későn, akár all-time high-on (ATH, a mindenkori csúcson) vásárol bele. Vésd a fejedbe, hogy mindig lesz olyan, amikor már túl késő, elment a vonat. Fontosabb, hogy a stratégiádat és a szabályaidat kövesd, mert ha a pillanatnyi érzelmeknek engedsz, rossz döntéseket tudsz hozni.
Irány a következő rész: Hogyan kezdj bele a befektetésbe?
