Nincs magasabb törlesztő, sem „jóval több” fizetési kötelezettség.
A törlesztési moratórium miatt jövő januártól nem növekszik az ügyfelek törlesztőrészlete, s nem lesz az eredeti feltételekhez képest jelentősen több az érintett fogyasztók összes terhe sem. A moratórium miatt viszont a hitelek törlesztőrészleteit egyéb céljaikra fordíthatták az ügyfelek, s ezzel jelenértéken számítva jobban jártak – áll a Magyar Nemzeti Bank közleményében. Hozzáteszik, hogy a nehéz helyzetbe kerültek számára ez a lépés létfontosságú (egészen pontosan: „életfontosságú mentőöv”) volt.
A törlesztési moratórium lejártával, 2021-től a vonatkozó jogszabály szerint senkinek nem nő meg a havi törlesztője
(kivéve a változó kamatozású hitelnél, ami a moratórium nélkül is módosulna). Vagyis mindenkinek ugyanannyit kell törlesztenie havonta, mint amennyit januárban a moratórium nélkül fizetett volna.
A jegybank szerint pontatlanok azok a hírek is, amelyek szerint „jócskán” megugrana a moratóriumot igénybe vevők összes terhe a hitelező pénzügyi intézményük felé. A valóság ezzel szemben az, hogy a fizetési stop alatti időszakban felgyűlő kamatokat a bankok, pénzügyi vállalkozások a jogszabály előírása szerint nem adhatják hozzá a tőketartozáshoz, az tehát nem lesz kamatos kamat. A kamatok teljesítésére az ügyfél hitelének futamideje hosszabbodik meg automatikusan, kiszámítható, előre látható módon.
Emiatt egy 10 millió forint tőketartozású, 4,5 százalékos THM-es, 10 éves hátralévő futamidejű lakáshitelnél is mindössze 5 hónappal nyúlik meg a futamidő a kamatok teljesítésére. Cserébe az ügyfél a veszélyhelyzetben kap, kapott azonnali segítséget. Ráadásul az adott hitelnél az MNB számításai szerint mintegy 70 ezer forint előnye is lesz amiatt, mert pénzét a törlesztés helyett azonnal másra tudja használni (így például nem kell feltörni megtakarításait sem).
A törlesztési moratóriumot idén év végéig bármikor igényelhetik az ügyfelek.
Ugyanígy bármikor lehetőségük van folytatni az abbahagyott törlesztést is. Utóbbi szándékot – ha a bank emeli le a törlesztőrészletet – mindenképp jelezni kell hitelintézetnek.
A moratórium iránti bizalmat jelzi, hogy a háztartások és a vállalatok mostanáig a teljes hitelállomány 40-50 százalékánál – a hitelek darabszámát illetően összességében több mint felénél – kérték a havi törlesztés felfüggesztését. Emiatt mintegy 2000 milliárd forint likviditás marad a lakosságnál és a cégeknél. Az MNB adatai szerint ugyanakkor a háztartások 85-90 százalékát nem érintik esetleges várható fizetési nehézségek, biztos jövedelmi és munkaerőpiaci helyzetük alapján.
Magyarország
mellett egyébként több uniós tagállam is alkalmazta a fizetési moratóriumot. Több
országban már le is járt ennek időszaka, ám egyes tagállamokban egy szűkebb,
sérülékenyebb ügyfélkör számára lehetővé is tették a törlesztés felfüggesztésének
folytatását.
Az MNB folyamatos tájékoztatást ad az ügyfeleknek a törlesztési moratóriumról. Honlapján kérdések és válaszok találhatók, s a járvány miatti pénzügyi intézkedésekről, így a moratóriumról is alhonlapot hozott létre. A jegybank emellett 30 banknak a moratóriummal kapcsolatos honlaptájékoztatóját ellenőrzi folyamatosan.
A szakemberek szerint azonban komoly gondok adódhatnak még a moratórium lejárta után, egyes vélemények szerint jelentős, akár 8-12 százalékos nem teljesítő hitelállomány alakulhat ki Magyarországon.
