Nagyobb jövedelem, jobb hitelképesség – jól járnak a 25 év alattiak az szja-mentességgel. A kedvezmény lejárta után azonban több dologra is figyelniük kell, hívta fel a figyelmet a Bank360 a Forbes.hu-nak eljuttatott közleményében.
Több tízezer forinttal magasabb nettó bérrel is számolhatnak a 25 év alattiak az szja-mentességnek köszönhetően. A béremelkedés mellett egy esetleges hiteligénylésnél is magasabb hitelösszegre és kamatkedvezményekre is jogosultak lehetnek,
a 25. év betöltése után azonban pénzt is bukhat az, aki nem figyel: a felvett hitel drágulhat is, egy esetleges jövedelemcsökkenés miatt pedig nehezebb anyagi helyzetben kell teljesíteni a törlesztőket.
A maximum felvehető hitelösszeget a jövedelemarányos törlesztési mutató befolyásolja: személyi kölcsön igénylésnél legfeljebb a nettó jövedelem 50 százalékát teheti ki a havi törlesztőrészlet. A Bank360 példája a bérminimumot veszi alapnak: a kedvezmény nélküli, 172 900 forintos bérrel számolva 86 450 forint lehet a maximum, hétéves futamidőre így legfeljebb ötmillió forintot vehetünk fel.
Az szja-mentességgel számolva azonban a nettó jövedelem 211 900 forint, ennek a fele 105 950. Ekkora törlesztőrészlet vállalásával akár 6,3 millió forintos hitelösszeg igénylésére is van lehetőség.
A bankok pedig sokszor jövedelemhez kötött kamatkedvezményeket adnak, legtöbbjük nettó 250 ezer forint felett. Azonban van olyan hitelintézet is, ahol éppen 200 ezer forint a határ: az MKB Bank három millió forintos hitelösszeggel, ötéves futamidővel 13,8 százalékos teljes hiteldíj-mutatóval (thm) ad hitelt azoknak, akik 172 900 forint nettó jövedelemmel rendelkeznek, míg a példában szereplő szja-mentes, 211 ezer forintos jövedelem esetében már csak 9,4 százalék a thm. Ez a futamidő alatt csaknem 350 ezer forintos kedvezményt jelent.
A kamatkedvezmény azonban elveszhet, ha az szja-mentesség alól kikerül a hitelfelvevő, és ezzel nem éri el a szükséges szintet. Ez kevesebb fizetés mellett magasabb törlesztőt jelenthet – figyelmeztetnek a Bank360.hu szakértői.
Borítókép: Isabell Winter // Unsplash
