A Lightyear online befektetési platform Széf néven új funkciót nyitott a magyar felhasználók számára, ami ígéretük szerint egy rugalmas, könnyen hozzáférhető, magas hozamú és adóhatékony megtakarítási forma. De mekkora hozamot ígérnek?
Mi történt? Tavaly áprilisban lépett a magyar piacra a nemzetközi piacon terjeszkedő online befektetési szolgáltató, az angol Lightyear. Az online kereskedési platform a számlán tartott, nem befektetett pénzünkre is ad kamatot, alacsony díjakkal operál és számos befektetési lehetőséget kínál. Most újabb funkciót nyitottak nálunk. A Forbes.hu-nak is eljuttatott közleményük szerint a Lightyear Széfe akár éves 5,39%-os hozamot kínál, és az ügyfelek bármikor hozzáférhetnek a pénzükhöz, melynek az átfutási ideje mindössze egy nap. Nincs meghatározott minimum vagy maximum limit sem, és a Széf hozamát a BlackRock pénzpiaci alapjai garantálják. A Széf a tartós befektetési számla funkción belül (amiről ebben a cikkünkben írtunk) is elérhető, kamatadó mentességet kínálva az elért hozamra.
Miért lehet érdekes ez? Azért, mert a Magyar Nemzeti Bank (MNB) adatai szerint Magyarországon a háztartások alig egytizede takarít meg a jelenlegi inflációs környezetben, ezen összegek 80%-a ráadásul olyan inflációra érzékeny ingóságokban áll, mint készpénz, lekötött betét vagy folyószámla. A globálisan magas alapkamatok ellenére a nagy pénzintézetek nem kínálnak ügyfélbarát hozamokat a felhasználóknak, az egynapos betétek átlagos banki kamatlába mindössze 0,35 százalékon áll. A Lightyear Széf funkciója ezért az eddigi legmagasabb hozamát hozta el a felhasználók számára – 3,84% EUR-ban, 5,39% USD-ban és 5,21% GBP-ben. A termék napi kamatot biztosít, amit havonta jóváírnak a számlán.
Hogyan működik? Amikor a felhasználók pénzt helyeznek a Széfbe, a Lightyear az összeget közvetlenül pénzpiaci alapokba fekteti be. Ezek a befektetések készpénz-egyenértékesek, így az ügyfelek élvezhetik a vagyonuk készpénzben tartásának előnyeit, úgy mint alacsony kockázat és magas likviditás. Mindezt úgy, hogy közben magas hozamot érnek el, mivel egy államkötvényeket, lekötött betéteket és hasonló, az alapkamatot követő eszközöket tömörítő termékbe fektetnek.
Kontextus. Az ilyen alapokhoz való hozzáféréshez általában legalább 500 millió euró értékű vagyonra lenne szükség, ami eddig elérhetetlenné tette ezeket a termékeket a lakossági befektetők számára. A Széfek előnyei közé tartozik az azonnali pénzkivétel és az, hogy a betett összegre nem vonatkozik sem minimális, sem maximális korlát.
Így jön ki a matek. A Széf a változó kamatlábat veszi figyelembe, ebből von le egy 0,25%-os átalánydíjat (melyből 0,15% a Lightyearhez kerül, 0,10% pedig a BlackRock-ot illeti). Így jön ki az éves körülbelül 5,39%-os hozam azzal az esettel számolva, hogy a havonta jóváíródó kamatokat az ügyfelek a számlán hagyják, így azok a tőkével együtt kamatoznak tovább. A Széf TBSZ-en belül is elérhető, ez esetben lehetővé teszi a tőkenyereség-adó megtakarítását is, ezzel is védve a befektetők hozamát.
