Nem mindennapi lehetőségre hívja fel a figyelmet a pénzügyi portál elemzése.
Egy 40 millió forintos befektetésnél két év alatt akár 6,7 millió forintos nyereséget lehet elérni, ha kölcsönből vásárolunk inflációkövető állampapírt – derül ki a Bankmonitor Forbes.hu-hoz eljuttatott közleményéből.
A portál azt írja, márciusban csökkent számos szabad felhasználású jelzáloghitel kamata, a lakossági állampapírokkal elérhető hozam viszont nem változott.
A Bankmonitor szakértői szerint ennek az az oka, hogy jelenleg
- a szabad felhasználású jelzáloghitelt jelenleg akár 8,89 százalékos kamattal is fel lehet venni,
- miközben a 2030/I PMÁP lakossági állampapír induló éves kamata 16 százalék.
- Vagyis a hitel költsége messze elmarad az alacsony kockázatú lakossági állampapírok kamatszintjétől.
A jelzáloghitel 9,54 százalékos induló kamatszintje a Bankmonitor hitelkalkulátor számításai szerint 0,65 százalékkal csökkent március elsejétől, így a legjobb ajánlat jelenleg 8,89 százalékos kamattal érhető el. Így egy 40 millió forint kölcsön felvételével, majd a hitelösszeg állampapírba történő befektetésével a profit nagyságrendileg 620 ezer forinttal emelkedik 2 év alatt.
Ez a 40 millió forintra vetítve 10 százalékkal magasabb profitot jelent, a nyereség 6 133 182 forintról 6 754 130 forintra emelkedik.
A lehetőség kihasználásához azonban pénzügyileg kellően tudatosnak és fegyelmezettnek kell lenni – emlékeztetnek a Bankmonitor szakértői. Emellett a következő feltételeknek kell megfelelnie a jelentkezőknek:
- szükség lesz egy tehermentes ingatlanra, ami a hitel fedezetéül szolgálhat,
- illetve megfelelő nagyságú igazolt jövedelemre, ami elbírja a hitel törlesztőrészleteit. A fenti példában szereplő 40 millió forint összegű, 15 éves futamidejű hitel 406 ezer forintos törlesztőjéhez például minimum 677 ezer forintos igazolt nettó fizetés szükséges.
- A banknak hitelképesnek kell minősítenie minket, vagyis át kell mennünk a hitelbírálaton.
Ábra: Bankmonitor
Nem kockázatmentes
A Bankmonitor szakértői által vizsgált hitel egy 15 éves futamidejű, végig fix kamatozású konstrukció, aminek kamata a lejáratig nem módosulhat.
- A befektetés kamata az inflációalakulásának megfelelően változhat. Viszont az áremelkedést messze lemaradva követi le, a 2024. februári kamatfizetés a 2022-es infláció mértékétől függ, így jó előre látható a befektetés hozamának változása. Az infláció csökkenése esetén a szükséges lépéseket, azaz a konstrukció lezárását időben meg tudjuk tenni.
- Befektetés esetén kalkulálni kell a visszaváltás költségével, ennek mértéke 1 százalék.
- A hitelfelvételnek vannak induló költségei, és az előtörlesztésnek is van díja.
