Egészen új dolog, hogy a gyerekeknek is kínálnak külön applikációt a bankok, melyekkel általában a 6 és 18 éves kor közti korosztálynak szólnak. De vajon mit tudnak ezek az applikációk, amelyben különböznek a felnőttekétől?
A szerző a BiztosDöntés.hu alapítója, pénzügyi szakértő. Korábbi írásai itt olvashatók.
Nemrég még csak perselyben gyűjthették a zsebpénzt a gyerekek, vagy bankszámlán, de arra semmiképpen sem volt mód, hogy egy mobilalkalmazással nyomon kövessék a pénzügyeiket, netán a szüleiktől kisebb-nagyobb feladatok végrehajtásáért cserébe zsebpénzt kapjanak.
Márpedig most már egyértelműen elindult egy ilyen trend, így a Revolut mellett két hazai banknál is összekapcsolódhatnak a virtuális világban a szülők és a gyerekek pénzügyei.
A felnőttek ma már minden banknál nyithatnak távolról bankszámlát, de szülőként gyermekeikkel együtt már nem tehetik ezt meg ugyanígy mindenhol.
Hazánkban csak a Gránit Banknál és az OTP Banknál lehetséges távolról teljeskörű ügyintézéssel bankszámlát nyitni a szülőnek gyermeke számára. Az MBH Banknál, továbbá a K&H Banknál csak 14-18 éves korban nyitható gyerek bankszámla online folyamatban, de természetesen itt is szükséges a szülő hozzájárulása. A Revolutnál is fordítva van: a gyerek egy külön applikációval nyithatja meg a számláját, majd meg kell szereznie a szülője vagy gondviselője engedélyét a számlanyitás befejezéséhez.
Az összes többi banknál csak személyesen, bankfiókban tudja megnyitni a szülő a gyermeke bankszámláját.
A gyerekek mobilbankos pénzügyi műveletei ugyan korlátozottak, ám megfelelő szülői háttérrel még a tudatos pénzügyi nevelésre is alkalmasak ezek az eszközök. Fotó: Illusztráció / Pexels / Shvetsa
Mit érhet el egy gyerek 14 év alatt a pénzügyekben?
2020-ban a litván Revolut Bank, 2022-ben a Gránit Bank, míg néhány hónapja, 2024-ben az Erste Bank jelent meg egy olyan mobilapplikációval, amely kifejezetten gyerekek számára szól, már 6 éves kortól, tehát az írástudás kezdetétől. Ezek az applikációk igazodnak a kis ügyfelek pénzügyi szokásaihoz, így korlátozottan bár, de képesek pénz fogadására és a bankkártyák is menedzselhetők vele.
A Revolut és a Gránit Bank gyerekapplikációja 18 éves korig, az Erste mobilalkalmazása 14 éves korig szól. Utóbbi hitelintézetnél 14 éves kortól felnőtt applikációra és hozzá felnőtt bankszámlára lehet váltani, amely diákkedvezményt is tartalmaz.
Több banknál is a felnőttek applikációja használható 14 éves kortól (K&H Bank, MagNet Bank, MBH Bank, OTP Bank, Raiffeisen Bank). A CIB Banknál 14 év alatt csak lekérdezési jogosultság érhető el a mobilapplikációban (7 éves kortól), az MBH Banknál és az OTP Banknál pedig 14 éves kor alatt csak az internetbank használható. Közülük az MBH Banknál a netbank csak lekérdezési jogosultsággal használható, az OTP Banknál pedig csak bankon belülre lehet átutalni. Az UniCredit Banknál a mobilapplikáció egyáltalán nem használható gyerekkorban.
Kedvezményes bankszámlák gyermekeknek
Annál a három banknál, amelynél külön gyerekapplikáció is elérhető (Erste Bank, Gránit Bank, Revolut Bank), a gyerekek számlái jelentős kedvezményeket tartalmaznak.
- Az Erste Banknál a 6-14 éveseknek szóló Cseperedő bankszámla számlavezetése feltétel nélkül ingyenes. A kapcsolódó bankkártya éves díja 2 692 forint, a kártyával ingyenes a vásárlás. Eseti átutalás csak bankfiókban érhető el, a készpénzfelvétel díja pedig azonos a felnőttek díjszabásával. Cseperedő bankszámla és 7 éves kortól betéti bankkártya igénylése esetén a számlán 40 000 forint jóváírást ad a bank. Ehhez a bankkártyával legalább egy vásárlást kell végrehajtani a számlanyitást követő hónap végéig, amelyet a bank lekönyvel. A számlanyitásra 2 év hűség vonatkozik.
- A Gránit Banknál a 6-18 éveseknek szóló Gránit Family Junior számlavezetése és a hozzá igényelhető Gránit Neo Mastercard nem dombornyomott bankkártya is feltétel nélkül díjmentes. A kártyás vásárlás sem kerül pénzbe, a készpénzfelvételkor pedig mindössze a 0,9 százalékos pénzügyi tranzakciós illetéket kell fizetni. A szelfivel történő sikeres számlanyitás, 30 napon belüli Gránit eBank aktiválás, illetve 60 napon belüli 5 darab sikeres bankkártyás vásárlás (minimum 1 000 forint értékben) esetén a bank 40 000 forint jóváírást ad. A számlára ugyanakkor 2 év hűséget kell vállalni.
- A Revolut Banknál a 6-18 éveseknek kínált Revolut <18 szolgáltatás havidíj-mentesen vehető igénybe és a bankkártya sem kerül pénzbe. A Revolut <18 szolgáltatásoknak általában nincs díja. Ez alól olyan kivételek vannak, mint a készpénzfelvétel szokásos díja az ingyenes készpénzfelvételi kereten felül, mely az összeg 2 százaléka. A Revoluton kívülre nem lehet pénzt küldeni, Revoluton belülre pedig ingyenes.
Mindhárom banknál általános, hogy a klasszikus, felnőtt pénzügyi tranzakciók nem érhetők el a gyerekek számára. A gyerekek ugyanakkor látják a számlaegyenlegüket, a számlatörténetüket, igényelhetnek bankkártyát és aktiválhatják is azt.
A gyerek bankkártya a Gránit Banknál és a Revolut Banknál alkalmas a Google Pay és az Apple Pay használatára is, azaz a gyerekek ugyanúgy fizethetnek a mobiljukkal a bankkártya elfogadóhelyeken, mint a felnőttek. A bankkártya tranzakciókról mindhárom banknál push üzenetet kapnak.
Az applikációkba a számkódon kívül az Erste Banknál és a Gránit Banknál ujjlenyomat-azonosítással és arcfelismeréssel is be lehet lépni, mobilkészüléktől függően. Ugyanígy működik a tranzakció jóváhagyása is. A Revolut Banknál a pénz fogadása kezdeményezhető QR-kód kijelzéssel is, illetve ugyanígy küldeni is lehet pénzt, de ez a QR-kód nem kompatibilis a Magyarországon terjedő QR-kód szabvánnyal, melyet a Magyar Nemzeti Bank dolgozott ki.
Mindhárom mobilalkalmazásban kapnak segítséget a gyerekek az applikáció használatához. Nem elmélyült segítségek ezek, inkább csak az alapokat magyarázzák el, viszont grafikák, rajzok teszik élménydúsabbá ezek megismerését.
Az Erste Bank ezen kívül pénzügyi érdekességeket is kiír a kezdőoldalon, például az első ATM-ről, vagy a bankjegyekről, ilyesmi bőven megférhetne a felnőtt verzióban is.
A gyerekek pénzügyi műveletei korlátozottak. A Gránit Family Junior számlacsomag esetén naponta 30 ezer forint összeghatárig lehetséges átutalást kezdeményezni, a többi applikáció azonban nem képes a hagyományos átutalásra. Pénzküldésre másik barátnak, osztálytársnak a Revolut Bank applikációja alkalmas, a Revoluton belül. A partnerek mobiltelefonszámuk alapján hozhatók létre, de az úgynevezett Revtag-gel és QR-kóddal is lehetséges a pénzküldés.
Pénzjutalmak és vidám színek
A megjelenésre elég nagy hangsúlyt helyeztek a bankok. Mindhárom mobilapplikáció kifejezetten színes, a Gránitnál a dizájn eleve gyermekekre szabott, a Revolutnál vidám háttérszínek választhatók, az Erste Bank applikációja pedig átszínezhető – ahogy a felnőtteké is –, sőt, még az alkalmazás ikonja is kiszínezhető.
A gyerekek mindhárom mobilapplikációban a saját fényképüket is elhelyezhetik, személyesebbé téve azt.
A Gránit Bank és a Revolut Bank nagy hangsúlyt fektet a pénzügyi tudatosságra nevelésre, a takarékoskodásra, mindezt a gyerekekre szabott fogalmakkal, nyelvezettel. Mindkét appban kérhet a gyermek is feladatokat, amelyek teljesítését a szülő pénzzel jutalmazhatja, illetve kitűzhet megtakarítási célokat is. A Gránit Family Junior számlán a gyermek a takarékoskodásra egy virtuális malacperselyt használhat, a megtakarításra pedig évi 5 százalékos kamatot fizet a bank egy május 15-ig tartó akció keretében.
A szülő is adhatja úgy a zsebpénzt, vagy annak egy részét a gyermekének, hogy cserébe kéri a szobája kitakarítását, vagy a játékok elpakolását, stb., sőt: akár tanulmányi eredménytől teheti függővé a pénzjuttatást.
A szülő a felnőtt applikációból feladatokat tud létrehozni a gyermeke számára. Ezek a feladatok megjelennek a gyerek applikációjában, aki készre jelentheti őket, ha végzett velük. Ha a szülő jóváhagyja a feladat végrehajtását, akkor a gyermek számláján megjelenik a megígért pénz. A feladatokhoz játékos ikonok is kapcsolódnak.
Teljes szülői kontroll az applikációkban
A Revolut Bank applikációjában ugyanúgy látja a szülő a gyermeke számláját, mintha a sajátja lenne, éppúgy tud róla pénzt mozgatni vagy átvezetni rá. Havi vásárlási limitet állíthat be, megnézheti a gyermeke bankkártyájának PIN-kódját, beállíthatja az egyes tranzakciótípusokat, amelyeket a gyermek elvégezhet a bankkártyájával. Háromnál több hibás PIN-kód vagy CVV kód megadása után feloldhatja a zárolást, de akár meg is szüntetheti a bankkártyát.
A Revolutnál havi 200 000 forintig szól a kedvezményes devizaváltás keretösszege, a korábbi havi 15 000 forint helyett havi 40 000 forintig pedig a világ bármely ATM-jéből ingyenes a készpénzfelvétel (e felett a kivett összeg 2 százalékát kell fizetni). Azt is látja a szülő, hogy ezekben a limitekben éppen hol tart a gyermeke.
A magyar jogszabályok értelmében, a magyar diákszámlákon a törvényi ingyenes készpénzfelvétel csak 16 éves kor felett kérhető.
Az Erste Banknál a gyermek látja a saját készpénzfelvételi és vásárlási limitjeit, megnézheti a PIN-kódját, a bankszámla és bankkártya adatait. Bármikor zárolhatja a bankkártyáját, viszont feloldani csak a szülő tudja. A szülő nyithat külön megtakarítási számlát gyermekének, amelyen megtakaríthat egy-egy kijelölt cél érdekében.
A Gránit Bank applikációjában ugyanígy lehetséges a megtakarítás egy külön megtakarítási számlán, amelyhez a bankkártya nem fér hozzá. A gyermek költéseit a felnőtt applikáció Family funkciójában látja a szülő a Pénzügyek fül alatt, miután megnyitotta a profilját a nevére nyomva. A gyermek bankkártyáját itt csak a szülő kezelheti, de ugyanúgy tudja zárolni, majd visszakapcsolni, mint az Erste Banknál (a Revolut Banknál viszont erre nincs lehetőség).
Természetesen mindhárom gyerekapplikációban a szülő bármikor utalhat át pénzt a gyermekének, sőt, a számlaszám nyilvános megadásával az Erste Banknál és a Gránit Banknál külső átutalások fogadása is lehetséges, például nagyszülőtől, más rokontól.
A Revolut Banknál a szülő IBAN számlaszámát kell ehhez megadni és a beérkezett pénzt ő tudja átvezetni a gyermeke bankszámlájára.
