Felbolydult a hazai revolutos tábor annak hallatán, hogy a Revolut is beáll a magyar sorba, és áthárítja majd a pénzügyi tranzakciós illetéket az ügyfelekre a magyarországi fióktelepre történt teljes átállást követően. Ez látszólag ellentmond a Revolut törekvéseinek, miszerint a jelenleginél nagyobb mértékben válnának a magyarok első számú bankjává. Vajon lehet-e a magyar ügyfelek első és egyetlen bankja a Revolut?
Vendégszerzőnk Homa Péter, a BiztosDöntés.hu bankszámlaszakértője.
Pont a Revolut miatt váltak erős versenytársakká a magyar bankok
Noha a magyar bankok – főleg eleinte – egyáltalán nem voltak rákényszerítve arra, hogy a globális pénzügyi szolgáltatásokhoz igazítsák mobilalkalmazásaik fejlesztését, ez mára mégiscsak kényszerré vált a számukra.
A 10 év alatt nulláról 2,3 milliósra duzzadt magyar revolutos ügyfélkör egyrészt folyamatos betekintést kapott egy globális fejlesztési tempót diktáló fintech óriás világába, másrészt
a revolutosok egyfolytában ingyen kapták a Revolut szolgáltatásait, annak ellenére, hogy a magyar kormány egyre jobban szorította a Revolutot a magyarországi pénzügyi tranzakciós illetékkel.
De olyannyira, hogy a Revolut végül bedobta a törülközőt, és amint befejezi a magyar ügyfelei átállítását a magyarországi fióktelepe alá, az illetéket rájuk hárítja majd.
Hatalmas verseny a magyar bankok között a devizaváltásban
Ebben a 10 éve egyre fokozódó versenyhelyzetben a magyar bankok egy idő után észrevették, hogy az már kevés lesz, ha egyszerűen nem vesznek tudomást a Revolutról. Olyannyira, hogy a kedvezményes devizaváltás lett az első olyan szolgáltatás, amelyben – végül már a Revoluttól függetlenül – egymással is hatalmas versenyt vívtak a hazai bankok, miközben a Revolut nélkül eszük ágába se lett volna belépni a devizaváltási marzsból adott kedvezmények világába.
A sort az OTP Bank kezdte 2022 márciusában, ahol egyenként 300 ezer forintos kedvezményes (OTP középárfolyamos) keretet kaptak az Árfolyam+ számlacsomag elemet választó ügyfelek a devizaátutalásaikra és a külföldi kártyás vásárlásaikra.
Az Erste következett aztán, amely egy későbbi sajtóközleményben épp a fintech szereplőkkel indokolta meg a kedvezményes devizaváltás bevezetését. A 2023 nyarán indult szolgáltatás havi 500 ezer forint erejéig biztosított kedvezményes váltást munkanapokon, munkaidőben.
2023 novemberében a Gránit Bank következett. Itt a kedvezményes havi devizaváltási keret, mely szintén csak munkanapokon, munkaidőben használható, már 550 ezer forintról indult.
Az OTP Bank azonban megduplázta a kedvezményes keretet havi 600 ezer forintra 2024. március 1-től. Válaszul a Gránit Bank 2024. május 7-től havi 650 ezer forintra tolta tovább a saját keretét, majd az Erste következett. Itt a lakossági és Erste Prémium szegmens kerete 2025. január 1-től havi 600 ezer forintra nőtt, majd 2025. február 3-tól az Erste Prémium ügyfelek már havi 750 ezer forintos keretből gazdálkodhatnak. Az Erste World és Erste Private Banking ügyfélként havi egymillió forintig van mód kedvezményes devizaváltásra.
Időközben a K&H Bank is csatlakozott a fenti bankok táborához. 2024 nyarán, majd 2025. február 10-től újra havi 500 ezer forintos, 2025. május 22-től 2025. augusztus 31-ig pedig már havi 700 ezer forintos keretből lehet külföldön kártyával vásárolni vagy készpénzt felvenni a K&H visszapénz rendszerben kínált kupon aktiválásával.
Mindeközben a Revolut kedvezményes devizaváltási kerete az ingyenes csomagban máig havi 350 ezer forint maradt.
Miben erősek a magyar bankok mobilappjai?
Még egy ilyen erős versenyt mutató példát, mint a kedvezményes devizaváltás, nehéz lenne hozni, de azért sok más példa mutatja, hogy a magyar banki applikációk sok tekintetben is világszínvonalúak, és bármelyik helyi piacon beszállhatnának a versenybe.
A szelfis számlanyitás egy jó példája a széles körű digitális szolgáltatásoknak. A legtöbb banknál a számla szelfivel, önállóan nyitható, akár hétvégén vagy éjszaka is. A MagNet Bank ezzel szemben a VideoBank megoldást alkalmazza, amely az online jelenlét kényelmét valódi személyes kapcsolattal ötvözi, az önkiszolgáló ökoszisztéma fontos elemeként.
2026 első negyedévétől a MagNet Bank kivételével minden banknál elérhető a bankkártya blokkolása. A MagNet csak később vezeti majd be ezt a funkciót, de a közösségi támogatásáról ismert hitelintézet az idei év elején ismételten egy új közösségi innovációval állt elő, a PayPlusszal. Ez a szolgáltatás egyszerre kínál kényelmet és társadalmi értéket, hiszen minden első kártyadigitalizáció 500 forint támogatást jelent a hátrányos helyzetű gyermekek digitális felzárkóztatására, egy, a MagNet banki munkatársak által kiválasztott szervezeten keresztül.
A bankkártya limitállítása szintén egy minden banknál elérhető szolgáltatás, amely két esetben segíthet. Egyrészt akkor, ha valaki vagyonvédelmi okból nullára, vagy alacsony értékre állítja a limitet, és csak a használat előtt állítja vissza, másrészt pedig, ha valaki egy kivételesen magas összegű vásárlás vagy készpénzfelvétel esetén átmenetileg megemeli azt.
A költési grafikonok, statisztikák ma már teljesen általánosak szinte minden banknál. Jelenleg az MBH Bank és a MagNet Bank appjában nem érhető el ez a funkció, de várhatóan már nem sokáig. Különösen fejlett a Gránit Bank, az Erste Bank, az OTP Bank, a Raiffeisen Bank és az UniCredit Bank mobilalkalmazása, utóbbiban még a felhasználó készpénzes költései is rögzíthetők a teljes körű költéselemzés érdekében.
A bankkártya PIN-kódot gyakran elfelejti az ember, főleg ha ritkábban használja a kártyáját. A MagNet Bank, az MBH Bank és az OTP Bank kivételével ma már minden applikáció megmutatja a bankkártya PIN kódját, a felhasználó ismételt beazonosítását követően. Az OTP jelenleg még nem minden kártyatípus esetében képes a PIN-kód kijelzésére.
Ezek csak a legelterjedtebb digitális szolgáltatások, de természetesen sok innovációt meg lehetne még említeni, a tranzakcióhoz rögzíthető vásárlói blokktól (Erste) kezdve a kuponos kedvezményprogramokon át (Erste, K&H, OTP, Raiffeisen, UniCredit) a rendkívül változatos számú termékigénylésekig, vagy a tranzakciók megosztásáig (CIB, Erste, Raiffeisen).
Komoly biztonsági innováció a banktól érkező hívások beazonosítása is a mobilappokban (Erste, Gránit, K&H, OTP), de ide tartozik az OTP Banknál egyedülálló Utalásőr funkció is, melynek bekapcsolásakor egy külső személy bevonása szükséges a limit feletti átutalás teljesítéséhez, aki elküldés előtt „ellenőrzi” a tranzakciót.
A K&H mobilbankban egyedülálló a hazai piacon Kate, a K&H Bank MI-alapú csetbotja, amely nemcsak általános információkban segít, hanem konkrét számlaműveletek végrehajtására is képes. A klasszikus írásos üzenetváltás mellett szóbeli kommunikációra is képes.
A sort a MagNet közösségi megoldásai is gazdagítják, úgymint a Segítő Bankkártya, amely lehetővé teszi, hogy az ügyfelek mindennapi vásárlásaikkal támogassanak egy általuk kiválasztott társadalmi ügyet, többlet költség nélkül.
A valóban, globálisan is élenjáró magyar banki mobilapplikációs szolgáltatások sorát még hosszan lehetne folytatni.
5 dolog, amit belátható időn belül nem fog tudni a Revolut, csak a magyar appok
Senkit nem szeretnénk lebeszélni arról, hogy a magyar Revolut legyen az első, netán egyetlen bankja. Bizonyára sokan lesznek ilyenek. Azonban a Revolut teljeskörű szolgáltatóként nem lesz jó mindenkinek. Következzen most öt olyan szolgáltatás, amit belátható időn belül várhatóan nem fog kínálni a Revolut.
Készpénzbefizetés
Noha volt már ilyen kísérlet Magyarországon az OMV és a Paysafe közreműködésével, de ez igen drága mulatság volt, a felhasználók kis része érte csak el, és idén januárban számukra is megszűnt ez a szolgáltatás. Pedig ez egy fontos opció akkor, ha valakinek az elsődleges, netán egyetlen bankja a Revolut lesz. Jelen állás szerint meg kell várni, amíg a hazai bankokkal megállapodik a Revolut az ATM-es befizetésről, vagy amíg saját ATM-eket telepít Magyarországon.
A Revolut a jelenlegi szabályok alapján egyáltalán nincs magyarországi ATM-ek telepítésére kényszerítve.
Folyószámla-hitelkeret
Rengeteg magyar ügyfélnek van folyószámlahitele. Aki a magyar Revoluthoz szeretne teljesen átváltani, az nem élhet majd egyelőre ezzel a lehetőséggel, noha a bank a jogosultságai alapján nyújthatná ezt a konstrukciót. De nemcsak folyószámlahitelt, hanem semmilyen más hitelt (például személyi kölcsönt, áruhitelt, jelzáloghitelt) sem igényelhetnek majd a magyarok a Revolutnál belátható időn belül. Ugyanígy a kedvezményes állami hitelek sem lesznek elérhetőek, sem a lakosságnak, sem a vállalkozásoknak. Nincs hitelkártyára sem lehetőség.
Közlekedési fizetések
A Revolut egyelőre nem kezel semmilyen magyarországi közlekedési jegyet (ellentétben a K&H Bank vagy a Simple by OTP mobilalkalmazással), és nem lehet vele parkolást vagy autópálya-matricát sem vásárolni, szemben az Erste, a K&H Bank vagy az OTP Bankhoz tartozó Simple példájával. Ehhez külső applikációra vagy a felsorolt bankoknál vezetett bankszámlára lesz szükség továbbra is.
Mobilegyenleg feltöltés
Rengetegen használnak feltöltőkártyás mobilelőfizetést. A Revolut ki tudja, mikor lesz képes feltölteni ezeket, míg a CIB, Erste, K&H és OTP bankok mobilapplikációi már most is képesek erre az applikáción belül. Ezeknél a bankoknál így nem kell külső megoldásokhoz folyamodniuk a felhasználóknak.
Sárga csekk kifizetése
A sárga csekk egy kitörölhetetlennek bizonyult fizetési mód a magyar kultúrában. Ennek megfelelően a bankok bankkártyás befizetésre kevesebben, de legalább átutalássá konvertált sárga csekk beolvasásra többen is képesek. Így vagy úgy, de kezeli ezt a CIB, Gránit, Erste, K&H, OTP és az UniCredit bankok mobilappja.
A Revolutról viszont nem lehet tudni, hogy mikor fog csatlakozni ehhez a szabványhoz a QR-kód olvasásával, vagy legalább mikor tud majd optikai karakterfelismerést végezni a sárga csekkről.
A sort itt is hosszan lehetne még folytatni, hiszen például kevés biztosítást kezel a Revolut a magyar bankokhoz képest, inkább csak olyanokat, melyek a globális utazásokat támogatják. De akár egy olyan apró fejlesztés is sokak kényelmét szolgálná, mint a számlaegyenleg belépés nélküli gyors ellenőrzése az applikációban.
A Revolut ráadásul jó ideig még biztosan nem fog helyi, magyar piacra tervezett konstrukciókat kínálni, mint tbsz, NYESZ, lakástakarékpénztár, Otthon Start, stb.), továbbá egyhamar személyes tanácsadás indítása sem várható a fintech banktól.
A magyar Revolutra elsődleges bankként áttérő ügyfeleknek mindenképpen javasolt felkészülni a Revolut mindennapi használatára. Különösen igaz ez azokra, akik kizárólagos bankjukként szeretnék választani a Revolutot.
